Les solutions de TMC Finance pour une épargne active et intelligente...

Vous souhaitez dynamiser votre capital, ou plus simplement commencer à épargner. Les solutions ne manquent pas... mais qu'en est-il réellement ?

En fait, il existe 3 grands principes pour faire fructifier son argent. Ils s'appliquent à vous en fonction de vos objectifs, de votre émotivité, et de votre résistance au stress qu'engendre le placement d'argent. Les gains varieront aussi en fonction de la durée des placements et du besoin de liquidité durant ces placements.

1. Les placements dits "Sécurisés"
2. Les placements dits "Prudents"
3. Les placements dits "Dynamiques"

Mais cela dépendra également du capital initial et de votre capacité d'épargne (mensuelle, trimestrielle, annuelle).

Par exemple, une personne disposant d'un capital initial de 100 000 € et d'une épargne mensuelle de 500 €, pourra se tourner vers des solutions telles que : une résidence secondaire, de l'immobilier locatif, un compte titre, etc. ... mais si elle ne dispose que 1 000 € et de 50 € par mois, l'assurance vie, sera plus appropriée.

Calculer le gain :

Il existe plusieurs formules, mais celle que nous vous proposons donne de très bons résultats. Elle a le mérite d'être très simple, d'utiliser des fonctions de bases, et peut être facilement transposable telle quelle sur un tableur, pour vous aider dans vos calculs.

Pour calculer le gain à terme d'un placement de X €, il suffit de multiplier le montant net investi (somme placée moins les frais d'entrée) par (1+taux annuel) élevé à la puissance correspondant à la durée de détention en années.

Pour 1 000 € net placé dont le taux annuel est de 4,5 % détenu sans retraits ni rajouts durant 10 ans nous avons le calcul suivant :

1 000 x (1+0,045)¹⁰ = 1 552,97 €

Soit un gain net de 552,97 € en 10 ans, ou si vous préférez : 55,30 € par an ou encore mieux : 4,61 € par mois !!!

Pour calculer le gain d'un placement de X € net, plus des versements périodiques net, ce n'est pas plus compliqué.
Gardons nos 1 000 € et rajoutons 50 € par mois, toujours à 4,5 % d'intérêts annuels.

premièrement, il faut une base de calcul commune. Si le versement est mensuel, le taux doit être également mensuel.

Donc 4,5 % divisé par 12 mois = 0,375 % par mois.

En fait ce n'est pas tout à fait vrai, car cela dépend du mode de calcul retenu par les banques pour le taux (taux actuariel ou proportionnel). Mais cela ne pose pas vraiment de problèmes pour notre exemple.

Ensuite, il faut calculer la valeur acquise par la succession de 50 € à 0,375 % d'intérêts. Pensez à considérer que 10 ans cela donne 120 mois.

Puis on rajoute la valeur du calcul des 1 000 € tel que nous l'avons calculé ci-dessus.

(50 x (((1+0,00375)¹²⁰ )-1)/0,00375) + (1 000 x (1+0,045)¹⁰) = 9 112,87 €

Soit 1 000 € + (50 € x 120 mois = 6 000 €) = 7 000 € placés.

9 112,87 € - 7 000 € = 2 112,87 €, soit 211,28 € de gains par an ou 17,60 € / mois.

C'est quand même mieux, non ?

C'est ce que l'on appelle "l'effet de levier", créé grâce à l'abondement mensuel !!!

Profil de l'investisseur :

Nous pouvons décrire le profil de l'investisseur suivant trois critères essentiels :

Les placements dont la Disponibilité des liquidités est primordiale,
Les placements dont la Sécurité du capital investi est recherché,
Les placements dont la Rentabilité est importante.

Par exemple, le compte courant n'est pas rentable, mais la sécurité est présente, car votre banquier vous doit l'argent que vous y avez déposé.

Et ce n'est pas les 1 % proposés par certaines banques qui vous feront gagner quelque chose. A moins d'avoir en permanence une grosse somme sur votre compte courant.

Mais là, cela serait ridicule !!! Si vous en doutez, refaites le calcul avec la démonstration présentée plus haut.

Si nous souhaitons obtenir un peu de rentabilité, il existe les comptes sur livret (entre 2 % et 2,60 % par an). Mais cette rentabilité n'est qu'illusion, car elle ne reflète généralement que le coût de l'érosion monétaire (en moyenne 2 % par an).

En fait, pour obtenir un gain supérieur, il va falloir procéder par couple :

Sécurité / Rentabilité
Rentabilité / Disponibilité
Disponibilité / Sécurité

Ainsi, un contrat d'assurance vie peut être sécuritaire et rentable. En sélectionnant 50 % de fonds en euro et 50 % en Unité de Compte (UC), vous vous garantissez contre un retournement de tendance rapide, car 50 % sont garantis.

Par exemple, si vous placez 1 000 € dont 50 % sont à 5 % garanti et 50 % à 12 % espéré, vous aurez en un an totalisé :

525 € + 560 € soit 1 085 € d'où 8,5 % pour l'année...

Si au contraire, les 12 % escomptés passent en négatif, vous pouvez stopper l'opération à - 5 % car dans ce cas, vous aurez :

525 € + 475 € = 1 000 € ... vous venez de protéger votre capital initial !!!

C'est le principe qu'emploie TMC finance pour protéger ses clients contre des retournements de tendance rapides...

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